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以房養老 被誤讀的地產商機
湖北日報訊 記者張茜 通訊員彭瓊 實習生張倫雯
近日，京滬穗漢成為全國首批試點"以房養老"城市。合眾人壽透露，住房反向抵押養老保險產品最快下半年在武漢問世。
社會再次聚焦養老問題。殊不知，在對"以房養老"模式質疑紛至沓來的同時，不少險企探索"養老地產"模式已具雛形。
以保障的名義險企熱捧養老地產
去年10月底，國內首個保險養老社區合眾優年在漢開園後，頗受老年人青睞。合眾人壽董事長戴皓介紹，合眾首創"保單+實物"的養老新模式，客戶可通過購買保險產品，鎖定養老社區物業的使用權和價格，實現買保險住養老社區。
據悉，合眾將在全國26個城市佈局，未來10年，全國將有46萬老人住進養老社區。
國傢統計局最新數據顯示，目前我國老齡化人口已達2.02億人。老齡人口數量將以每年1000萬的規模遞增。破解養老問題迫在眉睫。
"不僅解決瞭人口老齡化以後養老保險主體的挑戰問題，也解決瞭保險公司自身產業鏈延伸和新增長點的發展問題。"南開大學風險管理與保險學系教授江生忠說，險企開發養老社區值得期待。十八屆三中全會提出，加快發展企業年金、職業年金、商業保險，構建多層次社會保障體系，以及加快建立社會養老服務體系等內容，為中國養老保障體系明晰方向。
險企開發養老地產的熱情在政策刺激下持續高漲。中國保監會專傢賈飆表示，截至目前，共有8傢保險機構投資養老地產，總計劃投資額150億元。
中國式投資養老模式挑戰千年傳統重劃區土地任何問題免費諮詢房子信用貸款
養老社區在中國尚處於探索階段，作為一種新的商業養老模式，雖然前景樂觀，但風險也不容回避。"養老社區挑戰的是中國千百年來傳統的觀念，居傢養老以及老人保守的消費觀念等。"戴皓說，最大的風險來自於社會認可度。
南開大學承擔瞭2013年度中國保監會部級研究課題《商業養老保險及其產業鏈延伸國際比較研究》，在其項目負責人江生忠看來，養老社區的風險遠不止於此。
問卷調查顯示，目前很多人將"以房養老"誤解為商業保險公司的地產投資，險企如何把保險優勢延伸到養老領域，包括責任險、護理保險和其他醫療保險上，仍然缺乏探索。
江生忠表示，商業保險公司在開發養老地產時，如果保險產品的銷售和養老機構服務的銷售對接不好，會存在銷售誤導問題。另外，按保險法規定，保險給付是貨幣現金方式，沒有實物給付、服務給付，法律障礙也亟需破題。
最讓江生忠擔憂的是，國外的保險公司基本選擇財務投資或者買入蓋好的房地產，再開發養老院，而國內則囊括拍地、開發、投資、運營等各環節，國內險企投資養老社區的模式是否可持續，有待觀察。
商業養老空間最大期待頂層設計
"去年底，商業養老年金保險總規模僅1319億元。"中國保監會人身保險監管部養老處處長姚渝指出，社會養老保險、企業年金、商業養老保險是養老保險的3個支柱，其中第三支柱商業養老保險規模最小，發展空間最大。
如何助推商業養老健康發展？
她建議，在需求層面，希望國傢出臺一些類似於稅收優惠的政策，刺激個人主動購買養老保險產品。賈飆透露，國傢有關部門明年有望出臺專門針對支持養老服務機構的指導意見，並以示范區的形式進一步發展，確保保險資金投資養老機構的發展方向。
他指出，保險資金投資的不僅僅是養老地產，以養老地產為載體的養老社區，需要提供一系列服務。養老的核心是護理，現在已有公司提出和國際著名的護理醫療機構合作，成立相應的養老服務機構。
針對"以房養老"的各種質疑，中國保監會人身保險監管部副主任袁序成表示，"以房養老"並沒有否定社會、政府的職責，而是給有需要的老年人多一種選擇而已。
新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-03-23/08334008688.shtml
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